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2012年二級理財規劃師考試專業技能真題

發表時間:2014/7/7 14:02:34 來源:互聯網 點擊關注微信:關注中大網校微信
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單項選擇題(每題1分,共13分)

1.王先生今年36歲,預計65歲退休,預計可以活到85歲,王先生預計退休后每年生活費要12萬元,他的身體狀況良好,目前已有10萬元啟動資金,如果王先生退休前的投資回報率為6%,退休后的投資回報率是3%。王先生還需要每年年末定投( )元,才能彌補自己缺口(不考慮通貨膨脹率)。

a.14617 b.16614 c.17613 d.15617

2.一般情況下,遠期匯率的報價方法運用間接標價方法,如果遠期匯率升水0.15,即期匯率為8.13,則遠期匯率為()

a.7.98 b.8.28 c.8.13 d.8.43

3.剛發完年終獎金的姜先生準備提前還一部分房貸,他應該提前( )天持原借款合同資料向貸款機構提出書面申請提前還貸。

a.30 b.15 c.21 d.10

4.耿先生看好北京東三環的某一地段,打算近期購買一套面積約為70平方米,價格為30000/平方米的房子,打算首付4成,其余部分申請住房商業性貸款,貸款利率為6.55%。采用等額本息還款,還款期限為20年,則每個月的月供為( )元。

a.8821.67 b.9625.42 c.9431.35 d.9876.33

5.當組合收益率的均值會使基金產生較大波動,在市場持續低迷時期,可能會產生錯誤的結論,投資者投資的資產品種很多,既買基金又買股票、國債,因此,當時就應使用經過市場風險系數調整的超額收益,對應的是( )指標,該指標越大,表明組合資產的實際業績越好。

a.夏普指數 b.詹森指數 c.特雷納指數 d.貝塔指數

6.根據《萬能保險精算規定》,下列關于萬能保險保險描述掙錢的是( )

a.萬能保險屬于財產保險

b.團體萬能保險的死亡風險保額不能為零

c.萬能保險應當提供最低保證利率

d.靈活的繳費方式使萬能保險更難失敗

7.張先生和李小姐是夫妻,婚后張先生與朋友小王、小劉共同出資創建了一家有限責任公司,現在張先生和李小姐因為感情不合離婚,雙方都想要公司的股份,協商不成,小王和小劉也反對公司增加股東,下面關于張先生股份的分割說法正確的是( )

a.張先生可以退股,然后和李小姐平分股款

b.因為公司是由張先生自己出資,所以李小姐不能分得財產

c.如小王和小劉行使優先購買權,則李小姐可以得到張先生股份現金價值的一半

d.李小姐可以獲得張先生的一半股份,成為公司股東

8.一般而言,定期壽險繳費方式選擇( )

a.長期繳費方式 b.中期繳費方式 c.短期繳費方式 d.中長期繳費方式

9.( )是一種繳費靈活、保額可調整,非約束性的壽險,在合同有效期內,若被保險人身故,保險公司可以按照身故時保險年的保險金額給予保險額,也可以以保險金額與當時賬戶價值之和作為身故給付。

a.投資連結保險 b.兩全保險 c.分紅保險 d.萬能保險

10.以下不屬于夫妻共同債務的是( )

a.丈夫在婚后借來添置家具的錢

b.夫妻雙方共同借款,用于贍養妻子的父母的錢

c.丈夫在婚前借來用于炒股的錢

d.丈夫在婚后借錢炒股,妻子不同意,但收益用于夫妻共同生活的錢

11.薛女士向理財規劃師咨詢了關于可撤銷婚姻與無效婚姻的相關問題,下列不屬于二者的相同之處的是( )

a.均可以在婚姻無效原因消除前的任何時候提出請求宣告婚姻無效

b.無效婚姻和被撤銷的婚姻均為自始無效,自婚姻成立之日起即不產生婚姻的法律效力

c.都履行了結婚登記手續,具有登記婚姻的形式

d.都缺乏婚姻法規定的法定結婚條件,屬于違法婚姻

12.委托加工的應稅消費品,在( )換屆繳納消費稅稅款。

a.委托方交予受托方原材料時

b.消費者購買時

c.受托方向委托方交貨時

d.委托方收回直接出售時

13.張先生和李小姐于2011年1月喜結良緣,由于雙方擔心財產分配問題,所以希望做一個財產約定。下列關于夫妻財產約定的描述正確的是( )

a.雙方的約定,必須經過公正才有效

b.雙方的約定,對第三方無效力

c.夫妻雙方可以對婚前財產進行約定

d.夫妻雙方只能夠對婚后財產進行約定

案例選做題(每題1分,共5分。每小題只有一個最恰當的答案)

1.孫先生今年40歲,在一家外企任銷售經理,月收入約20000元。孫太太今年35歲,是一名大學教師,月收入約10000元。二人有一個7歲的兒子,因為不了解教育規劃的重要性。孫先生夫婦尚未給兒子準備教育金。孫先生夫婦的單位福利都較好,但孫先生考慮自己經常出差,身體狀況也比較差,所以為自己投保了10萬元的重大疾病保險和30萬元的意外保險。每年保費支出約8000元。

關于在對孫先生家庭風險的評估,下列表述正確的是( )

a.如果孫先生去世,兒子的教育費用可能會出現缺口

b.兒子小明面臨的最大風險是重大疾病

c.即使孫先生去世,孫太太的生活也不會受到過大的影響

d.孫先生夫婦單位福利較好,退休后社保完全可以覆蓋其所有支出

2. 球球的媽媽張女士是一私營企業業主,每月稅后收入15000元,家庭每月各種生活開支4000元,此外還要給父母4000元的贍養費。2010年3月張女士以等額本息法貸款購買了一套改善性住房,首付40萬,貸款60萬,利率7.00%。貸款30年,購買當月開始還款。二人現有活期存款5萬,定期存款10萬,股票型基金20萬元。

理財規劃是要為張女士家庭編制先進流量表,則2010年現金流量表房貸支出應為( )元。

a.4651.19 b.3991.81 c.46511.9 d.39918.1

3.張先生計劃投資某資產組合,該組合由股票和債券基金組成。其中,股票和債券基金的投資比例分別是60%和40%。預計在經濟形勢較好的概率是70%。這種情況下,股票和債券基金的收益率分別是20%和5%,經濟形勢較差的概率是30%。在此情況下,股票和債券基金的收益率分別是5%和10%。

該資產組合的期望收益率為( )

a.10.76% b.10.74% c.11.90% d.10.72%

4.張先生(35歲)與鄭女士(27歲)結婚,二人同在知名企業工作。在與鄭女士結婚前,張先生和前妻李女士育有一子一女,兒子小強8歲由父親撫養,女兒小倩4歲由母親撫養。鄭女士與張先生結婚前育有一女,女兒小青6歲。2006年張先生去世,留下大筆遺產,張先生并未立下遺囑。

不屬于張先生的第一順序繼承人的是( )

a.小倩 b.小強 c.鄭女士 d李女士

5. 李博士是一海歸,在某大學任教,2010年每月取得工資8000元;同時2010年年初李博士又在某咨詢公司做兼職咨詢工作。每月一次,該公司一次性付給李博士全年的報酬120000元;2010年10月,李博士因出版專著(第一次出版)取得稿酬為80000元。

李博士月工資收入的平均稅率為( )

a.15.96% b.13.75% c. 9.21% d.8.37%

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(責任編輯:xll)

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